ተቀማጭ ኢንሹራንስ: የስርዓቱ ተሳታፊዎች, በሩሲያ ውስጥ ባንኮች ምዝገባ እና ልማት

የሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ታህሳስ 27, 2003 (የ አክት) "በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የግለሰብ ተቀማጭ ዋስትና ላይ" ኃይል የፌዴራል ሕግ መጣ. የተቀማጭ ዋስትና ስርዓት (ማተምን) - ከባድ ሥራ, ኃይለኛ ክርክር አሥር ያህል ዓመት, ውዝግብ የሩሲያ የባንክ ሥርዓት የፋይናንስ አሰራር የሚሆን አዲስ ማዳበር አሁንም ይቻላል. CERs የትውልድ መሠረት ባለፈው ክፍለ ዘመን በ 30 ዎቹና በ በዓለም ኢኮኖሚ ላይ አንድ ችግር ነበር. ለመጀመሪያ ጊዜ እንቅስቃሴ በዚህ መልክ ተገለጠ ያለውን የባንክ ዘርፍ በ 1933 ዩ ኤስ ኤ. የአውሮፓ ህብረት አገሮች ባንኮች ውስጥ ተቀማጭ አስተማማኝነት ለማረጋገጥ ግዛት ሥርዓት መገኘት, - የክልሉ የፋይናንስ ዘርፍ ስኬት ቅድመ.

የሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የባንክ ሥርዓት ዓለም አቀፍ የገንዘብ ልማዶች መካከል የጀርባ ላይ depositors አኳያ በቂ አስተማማኝ ተመለከተ. ይህ ሁኔታ ሊከሰት ጉልህ የባንክ ዘርፍ ውስጥ ነጻ ዋና ከተማ መጉረፍ ቀንሷል.

አንድ ሥርዓት አዳብር ተቀማጭ ዋስትና መላውን የባንክ ሥርዓት ላይ ጸንተው እንዲቆሙ ለማድረግ የተዘጋጀ ነው. ባለሀብቶች ጉልህ ክፍል ያላቸውን ገንዘብ ያጣ ጊዜ በ 1998, ስለ ክስተቶች በኋላ, ባንኮች ላይ እምነት በሩሲያ ውስጥ የሚያዳክም ቆይቷል. ይህ ግን የባንክ ዘርፍ ውስጥ የሚገኙ ዋና ከተማ መፈጠር ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ሊኖረው አልቻለም.

ይህ የበላይ የሆነ የቁጥጥር ማዕቀፍ ለማዘጋጀት ያነሳሳው ምክንያት የግዴታ መድህንን ተቀማጭ. የሩሲያ የፋይናንስ ሥርዓት አብረው ሁኔታ ጋር, የ የባንክ ማህበረሰብ ተግባራዊ በጣም ጠቃሚ ፕሮግራም ነው. የዚህ የጋራ እንቅስቃሴ ውጤት - ወደ የባንክ ዘርፍ ግለሰቦች 'እምነት ይጨምራል.

ዓላማዎች CERs

ትክክለኛውን በጀት ፖሊሲ ተግባራዊ በማድረግ, እኛ የግዴታ የተቀማጭ ዋስትና ያለውን ሥርዓት የተቀመጠውን ግብ ለማሳካት ይችላሉ:

• ባንኮች ላይ እምነት ለመጨመር, በመሆኑም የሚችሉ ባለሀብቶች ለተግባር;
• የሩስያ ባንክ depositors መብቶች ለመጠበቅ;
• በ የባንክ ዘርፍ ውስጥ ዜጎች ቁጠባ ለመሳብ.

ይህ ግቦች መካከል አንዳቸውም ቅድሚያ እንዳልሆነ በጣም አስፈላጊ ነው. ምክንያቱም ወዲያውኑ የባንክ ዘርፍ ግቦች ለማሳካት ውስጥ ፈረቃ እንደ ሁልጊዜ ዕድገት ባለሀብቶች አደጋዎች ከምታመጣ ቀውስ መገለጫዎች ማጥቃት ይጀምራሉ. ሁሉ ግቦች ለማሳካት ያስችለዋል መሰረት, ወደ የባንክ የፋይናንስ ሥርዓት ቀጣይ እድገት ነው.

CERs መካከል መርሆዎች

መሠረታዊ መርሆዎች በሩሲያ ውስጥ ያለውን ተቀማጭ መድህን ሥርዓት ላይ, በሕግ ሕጉ አንቀጽ 3 ከሰፈሩት.

ሲተረጉምም እና CERs አባላት መሆን ይጠበቅባቸዋል ግለሰቦች መለያዎች ጥገና ብቁ የሆኑ የሩስያ ፌዴሬሽን ሁሉም ባንኮች. የተቀማጭ ዋስትና ሥርዓት ይገባል ውስጥ የሚሳተፉ ባንኮች:

• በየጊዜው አንድ ድምር ፈንድ መሙላትን በመስጠት, የተቀማጭ ዋስትና ፈንድ ወደ ኢንሹራንስ የአረቦን የእርስዎ ነው. ወደ ባንኮች ወደ አስተዋጽኦች በተጨማሪ ስለሥራው ዘግይቶ ፍጻሜ ለ ቅጣቶች ተፈጻሚ. ቅጣቶች ያለው ድምሮች ደግሞ ፈንድ replenishment ምንጭ ናቸው.
• የህዝብ ቦታዎች ውስጥ በዳስ ላይ መረጃ አማካይነት CER ውስጥ የኢንሹራንስ ክፍያ መጠን ለመሳተፍ ያላቸውን ደንበኞች ማሳወቅ.
• መምራት-ወደ-ቀን ባንኩ የብድር ግዴታዎች ምዝገባ.
• ሕጉ በሚያዘው ሌሎች ግዴታዎችን ለመወጣት.

depositors መካከል ስጋቶች ቢበዛ ቢበዛ ወደ ባንኮች ደንበኞች ግዴታዎች ለመፈጸም አልቻሉም የት ጉዳዮች ላይ ሊቀነስ ይገባል.

CERs እንቅስቃሴ ግልጽ መሆን አለበት. ይህ ማተምን ያለውን ቅርቦትን በተመለከተ እምቅ ባለሀብቶች መረጃ መዳረሻ ያመለክታል.

CERs መካከል ሕልውናው መርሆዎች መካከል ጥቂቶቹን

ባሻገር ከላይ ነጥቦች ጀምሮ, እኛ ሕግ ተጨማሪ መመሪያዎች ማግኘት ይችላሉ:

• በስርዓቱ ውስጥ ተሳታፊዎች የሩሲያ ፌዴሬሽን መካከል በጣም በገንዘብ የተረጋጋ ባንኮች መሆን ችሎታ አላቸው;
• ኢንሹራንስ ጥቅሞች ገዳቢ ናቸው;
• የኢንሹራንስ ክፍያ ከፍተኛው ፍጥነት ማክበር አለባቸው.

መቻቻል መርህ በገንዘብ ጠንካራ ባንኮች CERs አባላት ብቻ የገንዘብ ሁኔታ ላይ ከፍተኛ ፍላጎት ለማሟላት ሲሆን እነዚህ የገንዘብ ተቋማት ሊሆን ይችላል መሆኑን ያረጋግጣል. ስለዚህ, ነባር ባንኮች መደበኛ እና የተሟላ ግምገማ በ ማዕከላዊ ባንክ ለዚህ ዓላማ ውጭ ተሸክመው ነው. ወደ ፈተና ወቅት ተቋሙ ንብረቶች, ትርፋማ, አስተዳደር ደረጃ, እና ተጨማሪ ያለውን ለማቻቻል ይገመገማል. ይህ በ "ችግር" ባንኮች የሚያስወግድ ያልሆኑ ፋይናንስ ስጋትን በመቀነስ.

የ የተቀማጭ ዋስትና ስርዓት - ለተወሰነ የካሳ በመመለስ አንድ ስልት. ኢንሹራንስ ጉዳዮች (ባንክ በኩል ያላቸውን ግዴታዎች ጋር ባልሆኑ በሚጣጣም) ውስጥ ሕግ አንቀጽ 11 መሠረት ባለሀብት መለያ የተጠራቀመ ወለድ ውስጥ በማስገባት የተዘጋጀ በባንክ ውስጥ ሁሉም ተቀማጭ 100% መጠን መክፈል መጠበቅ ይችላሉ.

በጥሬ ገንዘብ ተቀማጭ እና የተጠራቀሙ ፍላጎት መመለስ ሩብልስ ውስጥ እየታየ ነው. የውጭ ምንዛሬ ውስጥ ተቀማጭ ያለውን ዋስትና ክስተት በወቅቱ ባንክ በሩሲያ መካከል ምንዛሬ ተመን ላይ ይቀየራሉ. ደንበኛው በተለያዩ ባንኮች ውስጥ መለያዎች የቀረበ, የ ካሳ ለእያንዳንዱ የፋይናንስ ተቋም ለ በተናጠል ይወሰናል. ባንክ ጋር የብድር ስምምነት መገኘቱን የብድር መጠን የካሣ መጠን ለመቀነስ.

በዓለም ውስጥ ተቀማጭ ላይ የኢንሹራንስ ክፍያ በ 30 ቀናት ውስጥ መካሄድ ናቸው. ይህ ረዘም ያለ ጊዜ መራዘምና አውጪኝ ሊያስከትል እና CERs ያለውን ተአማኒነት ሊቀንስ እንደሚችል ይታመናል.

የተቀማጭ ዋስትና ሥርዓት ተሳታፊዎች

የተመደበውን ተጠያቂነቶች ያጋሩ CERs የሚከተሉትን አባላት ላይ በመመስረት:

• ዋስትና - ስርዓቱ መዝገብ ውስጥ የተዘረዘረው ተቀማጭ ኢንሹራንስ ሥርዓት ውስጥ ባንኮች,. CERs አባል የመሆን መብት በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ማዕከላዊ ባንክ የተሰጠ የእርሱ ፈቃድ, የጥሬ ገንዘብ ተቀማጭ ለመክፈት ሲሉ ሕዝብ ነፃ ገንዘብ ለመሳብ በዚያ ሁኔታ ላይ እያንዳንዱ ባንክ አለው. በባንክ ውስጥ በየ ACB ያለውን ጣቢያ ላይ ተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ የሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ባንክ ተሳትፎ በተመለከተ መረጃ ያግኙ.
• የተቀባይ - depositors, የባንክ ደንበኞች ኢንሹራንስ ጥቅም የመጠየቅ መብት አላቸው.
• ሰጭው - CERs, ማለትም የተቀማጭ መድህን ኤጀንሲ (ዲያ) ሥራ የመከታተል ኃላፊነት ነው አንድ አካል.
• አካል, በ ቁርጠኝነት የመከታተል ይሰጠን ዘንድ በሩሲያ መካከል ባንክ ነው.

በተጨማሪም, ሥርዓት ውስጥ ንቁ ተሳትፎ, በተለይ, ይህ CERs አሠራር ለመቆጣጠር በሪቻርድ መንግስት ነው ሲደርሰው.

ተቀማጭ ማድረግ መድህን ኤጀንሲ

ዲያ የተቀማጭ ዋስትና ሥርዓት መሆኑን በማረጋገጥ ረገድ ቁልፍ ሚና ይጫወታል. ሕግ አንቀጽ 15 ክፍል 2 ከኤጀንሲው ሥልጣን ዝርዝር ይገልጻል:

• የሂሳብ እና የባንክ ድርጅቶች ምዝገባ;
• ኢንሹራንስ የአረቦን, ቁጥጥር እና ፈንድ መካከል ደህንነት ጥገና ክምችት;
• ጥያቄዎች እና ህጋዊ የይገባኛል ፍጻሜ የሂሳብ depositors;
• የባንክ ህጎች እና ኃላፊነት እርምጃዎች መካከል ማመልከቻ መመዘኛ ጥሰት ለ በሩሲያ ውስጥ ባንክ ወደ ይግባኝ;
• የሚገኙ ፈንድ ኢንቨስት;
• ሕጉ በሚያዘው መስፈርቶች ጋር በተያያዘ ባንኮች ቁጥጥር;
• በማስላት እና ባንኮች በ አስገዳጅ መዋጮ ክፍያ ስልት በመወሰን.

የ SHS አባላት አለመሆናቸውን አስተዋጽኦች

ሕጉ በአንቀጽ 5 ተቀማጭ ዋስትና ሥርዓት በስተቀር, ከእነሱ አንድ ትልቅ ክፍል የሚሸፍን መሆኑን ያስቀምጣል:

• አገር በሚገኘው የሩሲያ ባንኮች ቅርንጫፎች ውስጥ ተከፈተ መለያዎች;
• ተቀማጭ አብሳሪና;
• አይፒ ውስጥ አስተዋጽኦች, ጠበቆች, የንግድ ሥራ አላማ ክፍት የሆኑ notaries;
• እምነት ውስጥ ወደ ባንኩ ተላልፈዋል ተቀማጭ;
• የኤሌክትሮኒክ መለያዎች ላይ ገንዘብ;
• unallocated ብረት መለያዎች.

ተቀማጭ ኢንሹራንስ ሕግ የቀረበ ነው እና ልዩ ስምምነት መደምደሚያ አይጠይቅም.

ኢንሹራንስ ጉዳዮች

TCO depositors ወደ የካሣ ክፍያ ጨምሮ በርካታ ሁኔታዎች, ያካትታል:

• የፋይናንስ እንቅስቃሴዎች ማካሄድ መብት የሚሰጥ የባንክ ፈቃድ የመሻር;
• አንዳንድ የፋይናንስ ግብይቶች ላይ ገደቦች በሩሲያ መካከል ባንክ ማስተዋወቅ.

ኤጀንሲው የተቀበሉትን ምዝገባ ባንክ CERs ከ ማካተት እና ማግለል ጋር በተያያዘ ሁሉም ውሳኔዎች.

depositors መብቶች

የንግድ ባንኮች depositors በአንቀጽ ህጉ መሰረት መብቶች አሉዎት:

• ተቀማጭ የሚሆን ዋስትና ካሳ መቀበል;
• ዲያ ተቀማጭ አክብሮት ውስጥ ግዴታዎች ጋር ባንኩ በ ያልሆኑ በሚጣጣም ጉዳዮችን በተመለከተ መረጃ;
• በ ማተምን ውስጥ የባንክ ተሳትፎ በተመለከተ ሙሉ መረጃ መቀበል.

የ ተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ሕጉ አንቀፅ 12 መሠረት የኢንሹራንስ ክፍያ አፈፃፀም ይቆጣጠራል. ባንኩ ያለው እንቅስቃሴ መታገድ በተመለከተ መረጃ ዲያ ድረ ገጽ ላይ "በሩሲያ መካከል ባንክ ቡሌቲን" ውስጥ ታትሟል. ስለ ዋስትና ክስተት ቀን ጀምሮ, እና ኪሳራ ሂደት መጨረሻ በፊት አበዳሪው ያላቸውን የይገባኛል ጥያቄ ፋይል መብት, ወደ ጊዜያዊ አስተዳደር, ወይም ሒሳብ አጣሪ ወይ ወደ የጽሁፍ ማመልከቻ በማስገባት አለው. ወዲያውም እርሷ 3 ቀናት ክፍያ እንጂ ቀደም ሲል ከ 14 ቀናት ዋስትና ክስተት ቀን ጀምሮ. አስቀማጩ የካሳ መጠን ጥያቄ መሠረት በጥሬ ገንዘብ የተሰጠ ነው ወይም በተወሰነ መዛወር የባንክ ሂሳብ.

አዎንታዊ እና አሉታዊ CERs

ባንኮች ውስጥ ገንዘብ ተቀማጭ ደህንነት የማረጋገጥ ችግር - የአገሪቱ ኢኮኖሚ ዋና አዎንታዊ ልማት አንዱ. ይህ የባንክ ሥርዓት ውስጥ መተማመን አለመኖር ለዘላለም ከእነሱ የማጣት ፍርሃት መዋዕለ ሳይሆን ሰዎችን የሚያበረታታ ምንም ሚስጥር ነው. ይህን ደስ የማይል ምክንያት እና depositors ዋስትና ለመስጠት የተነደፈ የፌዴራል ሕግ ለማስወገድ.

የ የተቀማጭ ዋስትና ስርዓት - በዚህ ባንኮች ውስጥ እምነት እየጨመረ አቅጣጫ ጉልህ እርምጃ ነው. CER አስፈላጊ የሆነ ገጽታ የባንክ ተቀማጭ አስቀማጩ ንብረት ሳይሆን ባንኩ ለማወቅ ነው.

መርሆዎች እና በተራቸው የተለመደ ሕግ ነው የሚወሰነው ይህም, ተቀማጭ መድን, ለ የኤጀንሲው ዓላማዎች መገደል መቆጣጠር, የስርዓቱ አፈጻጸም የሚቆጣጠር. ከዚህም በላይ, ከኤጀንሲው በተናጥል የገንዘብ ግብይቶች ለመፈጸም መብት አላቸው ለማጠናከር ሲሉ.

ተቀማጭ ኢንሹራንስ - አንድ ጤናማ የፋይናንስ ሥርዓት ወሳኝ ዘዴ ነው. ከዚህም በላይ, ባንኮች ራሳቸው CER ውስጥ ያላቸውን ተሳትፎ ፍላጎት ናቸው. ባንኩ ያለውን ስኬታማ ክንውን በመሆኑ በኪሳራ የሆነ ማስጠንቀቂያ ያለምንም የማይቻል ነው, እንዲሁም የህዝብ ገንዘብ ወጪ ቀውስ ጊዜ ውስጥ ድጋፍ ጋር እሱን ይሰጣሉ.

ዛሬ, በሚያሳዝን ሁኔታ, የ የሩሲያ ፌዴሬሽን ፍጹም ውስጥ ተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ተደርጎ ሊሆን አይችልም. ይህ ተጨማሪ ማሻሻያ ይጠይቃል. ባለሙያዎች መሆኑን ሊመሩባቸው ነበር ተጨማሪ ደንቦች መውሰድ አለበት ይላሉ:

• የ ተቆጣጣሪ ሥልጣን ያለውን አገዛዝ ቢሆንም የግለሰብ ባንኮች ተቀማጭ ለመጠበቅ በመፍቀድ የዳኝነት ውሳኔ, ባንኩ እንቅስቃሴ ማገድ.
• በጣም ላይ የግለሰብ ፈጣሪዎች, አነስተኛ ሕጋዊ የንግድ, የብረት ተቀማጭ እና በማካተት "ዋስትና" የነገሮች ዝርዝር መስፋፋት.
• ከፍተኛው በተቻለ ተመላሽ ቀስ በቀስ መጨመር. ኢኮኖሚ ዕድገት አንፃር, ዜጎች መካከል ያለውን የኑሮ ደረጃ, እርግጥ, ለማሳደግ እና ተቀማጭ. እንዲህ ይጠይቅብን ነበር ያለ ሁኔታ, እና የግድ depositors ያለውን እምነት ሊያጋልጣት የትኛው የባንክ ተቀማጭ, ለ መንግስት ዋስትና እድገት.
• አባል ባንክ ከ ሲገመገም አስተዋጽኦች ለመወሰን ሥርዓት ተከትል ነው. ዛሬ አስተዋጽኦች ደረጃ ለማወቅ "ጠፍጣፋ መጠን" ተጠቅሟል. በተመሳሳይ ጊዜ ሁሉም ባንኮች ተቀማጭ ተመሳሳይ መቶኛ ይከፍላሉ. ይሁን እንጂ, ባንኮች የተለያዩ አደጋ ደረጃ የተሰጠው ይህ ሥርዓት ፍትሐዊ አይደለም.
• በ ዲያ ሚና ለማሣደግ ባንኮች insolvency ለመከላከል እና አስቸጋሪ የገንዘብ ሁኔታዎች ውጭ የሆነውን አስፈላጊውን ድጋፍ ጋር እነሱን ለማቅረብ.

በመሆኑም የተቀማጭ ዋስትና ሥርዓት አስፈላጊውን ለውጥ እና ማሻሻያዎችን ለማድረግ አንድ አመለካከት ጋር አንድ አጠቃላይ አቀራረብ ይጠይቃል. ከዚህም በላይ, በዚህ ሥራ ወደ የተቀማጭ ዋስትና ሥርዓት ሁሉ ተሳታፊዎች በጋራ ተሸክመው አስፈላጊ ነው.